现如今，从银行贷款购车买房，已经是很多人实现自己梦想的一种流行做法，特别是有较相对稳定收入的工薪一族，只要交了首期，每月定期等额付银行一定的款项，就可以拥有自己的私家车和房子，提前拥有高质量的生活水平。
   购买者每月等额付款，都知道这个款项里包含了部分本金和利息，从付款的第一个月起到最后一个月，这个数字都相同，但对大多数人来说，并不太清楚每个月的还款额是怎么得来的。如果想提前还贷，就更加搞不清楚了。其实我们很多人正在使用的OFFICE套件中的EXCEL中，就提供有PMT、IPMT和PPMT函数来计算银行还贷，利用它们你可以很容易计算出自己的还贷款额，每月还给银行的利息以及本金等内容。
   1 计算每月等额还款额
   EXCEL中提供的PMT函数是基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款的每期付款额。利用PMT函数可以计算出每月偿还的款额。
   1.1 PMT函数的使用格式
   PMT(rate,nper,pv,fv,type)
   Rate   为各期利率，是一固定值。
   Nper   为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。
   Pv     为现值，即从该项投资（或贷款）开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。
   Fv     为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。
   Type   只能用数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略 type，则假设其值为零。
   1.2  说明
   PMT 函数返回的支付款项包括本金和利息，但不包括税款、保留支付或某些与贷款有关的费用。
   应确认所指定的 rate 和 nper 单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为 12% 的贷款，如果按月支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12；如果按年支付，rate 应为 12%，nper 为 4。
   1.3 银行还贷计算示例
   假如你购一套200,000元的房子，首付30%后，你的贷款本金是140,000元，10年按揭付清（至0），按目前银行商业住房贷款利率，10年是月利率是4.2‰。
   在EXCEL电子表格的某单元中，输入：
   =PMT（0.0042，10*12，140000，0，0）
   回车确认后，所得的值1487.66元，就是你每月等额还款的数字，它包括了本金与利息。
   输入公式中的0.0042是月利率，如果是年利率，要将年利率除以12转换为月利率；10*12是还款的总月数；140000是贷款的本金；第一个0，指还完所有本息后其最后值就是0；第二个0表示期末付，银行多设置为期末付。
   除了用于贷款之外，函数 PMT 还可以计算出别的以年金方式付款的支付额。例如，如果需要以按月定额存款方式在 10 年中存款 ￥50,000，假设存款年利率为 6%，则函数 PMT 可以用来计算月存款额：
   PMT(6%/12, 10*12, 0, 50000) 等于 -￥305.10
   即向 6% 的存款帐户中每月存入 ￥305.10，10 年后可获得 ￥50,000。

   2 计算各月偿还的利息
   EXCEL中的IPMT函数是一个基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款在某一给定期次内的利息偿还额的函数，利用IPMT函数可以计算各月偿还的利息额。
   .1 IPMT函数的使用格式
   PMT(rate,per,nper,pv,fv,type)
   Rate  为各期利率，是一固定值。
   Per   用于计算其利息数额的期次，必须在 1 至 nper 之间。
   Nper  为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。
   Pv   为现值，即从该项投资（或贷款）开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。
   Fv   为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略 fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。
   Type  只能是数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略 type，则假设其值为零。
   2.2 说明
   应确认所指定的 rate 和 nper 单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为 12% 的贷款，如果按月支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12；如果按年支付，rate 应为 12%，nper 为 4。
   在所有参数中，支出的款项，如银行存款，表示为负数；收入的款项，如股息收入，表示为正数。
   2.3 各月利息计算
   按以上例子（即贷款140000元，10年还清，月利率4.2‰）来计算各月的利息。在EXCEL的A1填上“第N月”，B1填上“第N月偿还利息”，然后在A2到A121分别填上1～120,表示第1个月到第120个月。
   在B2单元中输入：
   =IPMT（0.0042,A2,10*12,140000,0,0）
   回车确认即可得出-588.00，即第1个月的利息为588.00元。

   3 计算各月偿还的本金
   EXCEL中提供的PPMT函数基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款在某一给定期次内的本金偿还额，利用该函数可计算各月偿还的本金额。
   3.1 PPMT函数的使用格式
   PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)
   Rate  为各期利率，是一固定值。
   Per   用于计算其本金数额的期次,必须在 1 至 nper 之间。
   Nper  为总投资（或贷款）期，即该项投资（或贷款）的付款期总数。
   Pv   为现值，即从该项投资（或贷款）开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。
   Fv   为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。
   Type 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略 type，则假设其值为零。
   3.2 说明
   应确认所指定的 rate 和 nper 单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为 12% 的贷款，如果按月支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12；如果按年支付，rate 应为 12%，nper 为 4。
   3.3 各月本金计算
   接着以上计算的例子来计算各月偿还的本金。在图3计算得利息后，在C1填上“第N月偿还本金”，并在C2单元中输入：
   =PPMT（0.0042,A2,10*12,140000,0,0）
   回车确认即可得出-899.66，即第1个月偿还的本金为899.66元。

   4 结束
   在计算出各月偿还的本金和利息后，自己就很清楚要还银行贷款的总利息了。
   另外，从图3很容易看出，从第1个月至第120个月每月要偿还的利息和本金之和都等于每月等额还贷的1478.66元，但各个月的利息支出和本金支出是不一样的，如第1 个月利息支出588.00，本金只有899.66元，而第10个月的利息支出为553.42元，而本金增加到934.24元，即在偿还银行贷款时，虽然每个月偿还额都是一样的，但其实偿还的本金是不同的，在准备提前还清银行贷款的时候这是一定要注意的。